国外的学区房有什么用，购房一定要买学区房吗学区房真的那么重要吗

1，购房一定要买学区房吗学区房真的那么重要吗

问题是市区的学校除了生源有区别外、学校的条件和师资还真的就差不多，没有哪个学校特别突出也没那个学校特别差当然有人会说这学校就是比那学校好，那么请问凭证呢？是这学校高考入学率特别高？还是某某小学保送重点中学多？我想市区这些学校都区别不是很大吧毕竟生源才是学校的关键想当年的沪太外国语学校牛吧现在呢？如果一定要说有区别可能学区内的生源更大一些吧。

汗。。怎么理解的，都说了让买房的人多考虑下其他因素，不要光盯着学区房。怎么就理解成不要太多钱。。。有钱没钱一样过，现在有太多人为了学区放弃这放弃那，可就目前情况来看，真的有可能等孩子上学的时候学校又上不了，万一出现这情况谁给花大价钱买的学区房来负责。

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2，在美国买了学区房子女可以直接上学么

美国的公立中学和小学(包括1年幼儿园),都是采取“就近入学”的原则。好学校必然吸引家长来买“学区房”,进而推动房价的上涨。美国法律规定,任何孩子包括父母是偷渡者的孩子,只要是居住在这个学区内,都享有免费教育的权利。学生免费就读公立学校还需要他们父母或合法监护人居住在相应划分的学区内,这时候学区房的作用就举足轻重了。美国学区房与入学的关系公立中小学跟“学区”有关系美国只有公立中小学跟“学区”有关系。美国的公立中小学的资金,主要来源于学校周边地区的房地产税。各地税率不同,大多为百分之一到百分之三。学区的资金跟房地产税的数额是成正比。学校资金多,则有财力提高教学质量。学校质量好,就会吸引有孩子的家庭搬到这些学校周边居住,便形成了所谓的“学区房”。私立中小学跟“学区”没关系如果家长计划让孩子读美国私立中小学,那么也跟“学区”没有关系。美国的私立中小学不管学生的居住地区,优质学校首先看钱,每年学费起码得交两三万美元。其次看人,如果进校后学生被发现是“朽木”或“坏料”,就会被清除出校。大学跟“学区”没关系美国好大学很多,大学没有“就近入学”的规定。但美国公立大学的学费州内州外有别,比如外州(包括外国)学生,一年学费是3万美元,而州内学生只要1万美元出头。如果要享受州内学费优惠的条件是:在开学前在该州住满一年。无论住在州内哪个区域,一视同仁,跟“学区”没有关系。不是在“学区”买房就能入学如果外国父母想让孩子就近入读美国的公立中小学,通常父母必须至少有一人在美国工作、求学。如果孩子是孕妇妈妈来美国出生的就是美国公民,可理所当然享受免费教育。

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3，为什么美国富人区往往也是好学区买房要注意些什么

先说一下美国学区房吧，美国学校按照其支持和附属的对象分为私立学校和公立学校，但是，在美国只有公立中小学校才有学区概念：公立中学和小学和幼儿园，都是采取“就近入学”的原则。美国法律规定，任何居住在这个学区内的孩子，都享有免费教育的权利。学校质量好的地区，就会吸引有孩子的家庭搬到这些学校周边居住，便形成了所谓的“学区房”。至于美国好学区往往也是富人区是因为在美国买房时需要缴纳房地产税的，由于房地产税与学校教育经费密切相关，所以好的学区相对应的房子价格也会高，房地产税也就相应较高，用于学校的钱就相应充裕，学校教学质量便会提高，好学校必然吸引家长来买“学区房”，从而推动房价上涨。所以，好学区都会伴随着高房价，富人相对更多。在购买美国学区房的时候，高中成绩是衡量一个学区是否优秀的主要考核指标，比如说南加州地区以API作为主要的参考指数，同时还可以参考该学校的SAT成绩。什么是API和SAT，又有多少人知道呢？ API也叫加州公立学校学术表现指数。加州政府每年都通过API分数来衡量各地中小学校的表现，它通过学生在加州标准测验（CST）中的英语、数学、科学和社会科学所取得的成绩来进行评估。高中API还要考量加州高中毕业考试结果。API分数介于200至1000分之间，现时加州最低目标为800分。 SAT呢？SAT的全称是Scholastic Aptitude Test，是美国高中生的所谓“高考”，但能否读四年制大学并不取决于一个SAT分数。SAT由美国的College Board举办，在美国领土上每年举办7次，其它地方每年6次。考试用英语，分为阅读、数学、写作三项测试，每一项800分，总分2400分。其实，从学校表现来看的话还有一个标准，那就是由全美非盈利性的官方机构GreatSchools对全美学校的评级，该评级是按照1-10分的标准：1-3分的学校是学生的成绩低于全州平均水平； 4-7分的学校是学生成绩在全州的平均水平； 8-10分的学校是学生的成绩要高于全州平均水平； 10分的学校表示从学生成绩、毕业率、师资水平都是全美最好的。所以，在选择学区的时候可以参考greatschools对你意向学校的评级，也是非常靠谱的。希望能够帮到您，望采纳！

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4，送孩子留学掏空家底到底值不值

如果真的是字面意义上的掏空家底，那么确实是有些过于为难自己，对孩子来说也是一种无形的压力。其实目前来看，出国留学已经不是当初那个花费“猛于虎”的时代了，以留美为例，美国的高校会为学生提供各种奖学金来缓解经济压力，具体如下：Need-Blind：学费不够，学校来补也许你对赴美留学还有着“这是高富帅和白富美专属”的固有观点，那你可就大错特错了。美国的大学没有你想的那么冰冷，你需要做的只是一件事：告诉学校我没钱。Need-Blind奖学金，顾名思义就是学校要“闭着眼睛给你钱”。在进行此等奖学金申请之后，学校会对你的家庭情况做出判断，简言之，学校会通过分析得出你能负担的学费比例，而剩下的部分，学校会设法为你提供哒。美国的很多“不差钱”的私立名牌学校都提供此等奖学金，例如哈佛大学、普林斯顿大学、耶鲁大学等，但在公立学校就很少提供了。Need-Based：记得别要太多钱第一种奖学金虽看起来人性化，但在实际申请过程中，很多学生考虑到学校的评估会与自己的实际水平有出入，因此有些犹豫。那么，这个时候你就需要选择Need-Based奖学金了。此等奖学金是从你的需求出发，觉得自己需要多少钱，你就可以申请多少，没有上限哦。但如果你真的打算“狮子大开口”，那可就太天真了。事实上，在申请大学时，你的资金需求会影响你的录取机会。理论上来说，校方会对申请钱数进行筛选，如果钱数过多，则很有可能会被拒绝。所以，奖学金虽高，但也要量力而行哦。Merit-Based：你可以再优秀一点所谓奖学金，最基本的一个用处自然还是奖励品学兼优的学生。这个名为Merit-Based的奖学金就是用来奖励学业优秀的学生。但你一定知道，优秀的水平是没有上限的，想要拿到这笔奖学金，你还是得卯足了劲，让自己时刻感觉到“想飞上天和太阳肩并肩”。不过即便如此，这个奖学金获取的难度相对也是比较大的。尽管大部分中国人理解的奖学金都是此种奖学金，但中国学生拿的相对较少。Go Campus:同学，这份奖学金是你要的吗？也许你会觉得，我成绩不好，家境不佳，出国留学这件事这辈子就和我无缘了。但是年轻人，你的思想就局限在这里了吗？大好的青春当然不能浪费在自怨自艾上面，因此，美国政府也考虑到了这一点，推出了一个叫做Go Campus的项目，无需托福雅思SAT，只要通过项目测试，就有机会拿到年逾三万美刀的奖学金，妈妈再也不用担心我没钱出国

这个学区房其实是随着房地产行业发展而出现的衍生品。并且这也是很多家庭都会遇到的问题，关于学区房买不买要分情况来看。1、家里有钱，为了孩子有个更好的教育环境，那必须买不用多说了。2、家里没钱，那我们就需要考虑下投资回报的问题了。首先是不是我们买了学区房，孩子以后就海阔天空，学习一片坦途了？并不是！重点学校成绩不好的照样很多。其次掏空家底买了学区房，手里的资金相信就捉襟见肘，对于其他方面的教育投资、孩子的生活条件以及家庭生活的和睦也会有不好的影响。所谓贫贱夫妻百事哀，掏空家底买了学区房却让孩子失去了良好的生活条件以及和睦的家庭环境，其实得不偿失。另外望子成龙，望女成凤，大家都可以理解，但是掏空家底买学区房孤注一掷的行为，在无形中会带给家长无穷的压力，这压力往往也会由家长传递给孩子，一心想让孩子好好学习，往往结果都会适得其反。再有就是就算你得偿所愿，但是在重点小学，重点初中那种一切以成绩为方向的环境里。或许孩子的成绩不错，但是更大的可能是成为一个书呆子，只会死读书，读死书的书呆子。当今社会其实更偏向能说会道，活泼开朗的孩子，外向的孩子步入社会比成绩好的乖宝宝更容易取得成就。学校的生活毕竟只是孩子美好生活的开端，社会才是他们的归宿。说完孩子说家庭，现在的人谁能没有个三灾五难的，就算你没有，你能保证家里的其他人没有么？钱都买房了，还贷款了，需要钱的时候就抓瞎了。所以对于孩子的教育，尊重孩子的个性发展，有钱带孩子去国内国外旅旅游，扩展孩子视野。对于孩子的发展比所谓的学区房更好一点。

值不值得看判断人的价值观。就我看来是不值的，先别说投资有风险，就是稳赚的，这样牺牲对孩子的心理压力也会产生不良影响。如果孩子争气，靠奖学金也可以留学，没必要牺牲家底

5，理财金字塔的概念你听过吗

面对特性各异的理财产品，如何确定投资先后和组合的比例呢？理财专家提出了“理财金字塔”的概念，即按重要性及风险程度安排理财顺序：金字塔应该从地基建起，为活期存款、定期存款和个人保险；第二层是有自住房，即住有所居；第三层是风险较小的保本类理财产品；金字塔的顶端是基金、股票、信托等高风险理财产品。此意义在于，即使上层投资出现意外，下部也仍然稳健，不会对财务状况产生很大影响。你的理财规划是否按照“理财金字塔”安排的呢？闷头买楼获益国企中层雷先生：工作开始几年，趁着房价没涨赶紧买了第一套房。房贷不久后还清，多余的存款无处可投，就买了第二套房子，接着又买了第三套房子。借着这几年房价上涨的光，我也歪打正着实现了财产升值。买股投资亏钱外企高管黄先生：回想我的理财生涯，可是走了不少弯路，前几年拿出一大半积蓄炒股，几十万亏成十万不到。从股市解了套，看朋友做生意我又入了股，结果生意再亏……现在我只敢买楼，其他投资品种一概不敢碰了。炒股攒钱等炒楼公务员杨先生：刚工作没几年，收入中等，业余炒股，赚了五万块后，把钱套出来炒期货。我的计划是赚够一笔钱后，做首付买房投资。经济支柱买保险奔四张先生：自己是家里的经济支柱，虽然已经有两套房子，但是考虑到上有老，下有小。

既满足生活所需，又丰富了投资的多样性，进而规避单一市场的风险性。理财金字塔提供了一个家庭资产合理配置模型。金字塔从下到上，风险逐级增加，在投资比例上也应逐级减少。一个健康的财务状况，一定是有一个扎实安全的根基，例如就是应急存款和人寿保险。有了生活和意外保障，我们才能将结余资金投入到流动性差的房产和有着刚性需求的教育金、养老金储蓄上。进而才能考虑风险和收益并存的金融投资品。这是风险管理上的要求，也是应对家庭不同阶段支出目标的要求。可以说，刘先生现在的情况和合理的资产配置结构差距明显，建议找一位专业的理财规划师做详细资产检视计划。出售一套公寓买学区房孩子现在上幼儿园，打算两年内购买一套学区房。父母名下有一套房子市价约150万元，买学区房时可以卖出获得部分款项。现今打着学区房卖点的楼盘是鱼龙混杂。真正有学区房需求的客户需要注意以下问题：首先，换的这套房子是否真的在学校的招生划分辖区内。其次，购买的学区房如果是二手房，上一任业主是否已使用过这间住房的上学名额（由于有些学校规定招生辖区内的住户只能一间住宅一个上学名额）。最后，建议选择一套在招生辖区中能有优先招生权的住宅。因为有些时候会出现你的住宅是招生区的，但不是优先招生区域的住宅，这样很可能会耽误小孩入学。刘先生夫妇如果以上问题都已解决，那么根据现在的收入及资产状况，可以卖掉父母房产的同时，适当再出售一套刘先生名下的商住两用公寓。这样既减轻了刘先生未来还贷压力同时也满足小孩上学及家庭的需要，也更加合理地降低了不动产在刘先生家庭资产中的占比。教育险解决孩子出国费用对于家庭成员是否需要购买其他的商业保险？孩子打算高中毕业后直接送到国外读大学。刘先生夫妻保障仅有社保的五险一金。这样的保障对于一个成熟家庭来说显然不足。前文提到的理财金字塔中，保险配置处于最低层，表明保险配置是最为基础性的资产配置项目，它决定整个资产的安全稳定性。现阶段刘先生家庭处于上有老下有小的成熟期，增配个人商业保险可以起到覆盖风险缺口、增强资产功能的效果。保障品种可以考虑以下四个方面： 1.消费型定期寿险。用于抵御突发性风险，保障金额应大于或等于现阶段刘先生家庭负债总金额。解决突发风险情况下家庭债务偿还问题。保额全面覆盖债务，随债务的变化及时调整。 2.重疾+住院津贴保险。用于支付刘先生夫妇罹患重疾的治疗费用。保障金额根据自身身体状况及工作压力来定。 3.养老保险。在事业的上升期，财富积累的重要时期提早规划退休时的现金流，未雨绸缪，让晚年生活更加从容。 4.教育险。刘先生夫妇打算孩子高中毕业后直接送到国外读大学，这笔费用正好可以通过少儿教育险攒出来。一般教育保险还会附带一些意外伤害保障功能，为孩子在求学的道路上支起一把保护伞，完成孩子的出国求学梦。第二辆车选择免息分期现在正在参加摇号，打算再购入一辆suv，预算估计在30万元。刘先生现在正在参加摇号，预算花费30万左右购入一辆suv。对刘先生家庭近期需求分析，1-2年内用钱的地方较多。所以建议刘先生分散支出时间，不要让投资或消费过于集中在某一时间段，造成短期资金紧张。建议刘先生购买汽车时选择银行或车商提供的购车金融服务。零首付按揭或是免息分期付都是不错的选择。

6，存款百万如何理财

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。在线理财：188895567一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。关于定存国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

先考虑的当然是房子车子和保险，像你这种情况房、车、保险应该都有了就可以做其它投资了。我是做期货理财的，有兴趣的话可以聊一下。是不是跟我合作都没关系，至少我是金融业的可以给你点参考意见，但凡私人信息肯定保密。

借我一点我想开个公司还款期限5年写借条公正都行我已经傻了，等着天上掉黄金啊。但是说句实话，很有风险很刺激的事情不要去做。因为跌倒了很难在起来，拿着钱去旅游吧。

目前陈先生的女儿仅1岁，投保费用较低廉，如国内就读本科和研究生，考虑通胀等因素，费用应在10万元以上，如投保10万保额，年缴约0.9万元。如陈先生家庭按照计划再添一个宝宝，可同样投保10万保额的少儿险，年缴约0.9万元。综上，陈先生家庭年保障类保险支出约8万元，均为10年缴，约占家庭收入的16%。陈先生家庭每年负担6万元的贷款，与保险合计14万元，占家庭收入的29%，未超过家庭收入的50%，比较合理，不会对家庭造成负担。储蓄型保险+基金定投存教育费理财目标为孩子准备教育金，打算明年再要一个宝宝。除了为孩子购买储蓄教育金类保险准备教育金外，还可通过每月定投基金类产品来丰富家庭的投资品种，提高投资组合的收益率，同时通过强制储蓄为孩子积累教育金。陈先生家庭每月可结余2.5万元，建议可每月投入0.5万元进行基金定投，年投入6万元，占家庭结余的20%。以基金定投的方式参与市场，在强制储蓄的同时可以分享资本市场成长带来的收益，还可平滑市场波动带来的中短期风险，实现资产的保值增值。在基金选择方面，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金，重点关注基金的长期表现及基本面的信息。在教育金的准备方面，一定要注意专款专用，不应因其他需要而随意挪动该部分资金，因此储蓄型保险及基金定投是合适的选择。投资债券型基金提高收益理财目标明年换车，价值在50万元左右。除日常支出外，建议每个家庭都应提取一部分资金作为应急备用金。备用金最好为家庭平均3个月收入，建议陈先生家可提取10万资金作为家庭应急准备金。该部分资金建议买入货币基金或灵活类银行理财来提高收益率。陈先生家庭存款为200万元，鉴于目前银行定期存款利率下行，建议可通过投资债券型基金的方式来提高投资收益率，持有期限建议1年左右。债券型基金属于固定收益类产品，风险等级高于货币型基金与固定收益类银行理财产品，低于混合型与股票型基金，是家庭稳健投资的良好选择。目前股票市场尚处于调整期，尽管市场估值较低，存在一定机会，但趋势并不明显，同时缺乏系统性上涨的动力，陈先生家庭已持有100万元的股票，占家庭资产比例约30%，对于稳健型的家庭来说不建议进一步参与。陈先生家庭计划一年后购置价格50万元的汽车，在1年左右的时间通过投资债券型基金可以获得5.5%-7.5%的收益，同时原汽车可通过置换获得一定减免，可以满足换车的需求。贷款与否可比较投资回报率理财目标打算五年后更换一套400万元左右的学区房。五年后，陈先生的女儿刚好6岁，面临着上小学的问题，购买学区房可以为孩子提供更好的教育机会，并且降低相关的交通生活支出。陈先生的原房产价值约180万元，5年后贷款尚余40万元。根据目前北京房地产方面的政策，家庭购买第二套住房会受到一定的限制，并且面临着贷款利率上浮，建议陈先生在家庭生活不受到巨大影响的情况下，可提前还清原住房的贷款，将房产出售，并买入价格400万元左右的新房，其中房产出售的净收入为140万元。根据陈先生家庭的情况，考虑当时的贷款利率，如贷款利率大幅高于金融资产的投资回报率，建议可以全款买房，其余资金可用于装修和再投资。

银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。也可以购买国债.风险和收益是成正比的要想高收益，可以买股票或买基金买股票需要你对股票市场有所了解，并根据银行账号（设定为三方存款）到证券公司开户，开户最低限由证券公司定，一般为5000元.可开通网上交易。持有股票相当于持有一份上市公司的资产，因此价格随公司业绩和股票的供需变化基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。

个人如何投资理财子女教育期目标：子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前退休前期目标：退休以前退休以后目标：退休以后个人理财目标的制定： (1)要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。 (2)要符合自己人生各个阶段的要求。 (3)要长、中、短期目标相结合。 (4)个人理财目标的内容：时间明确、数字具体 (5)个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。 (6)如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。四、理财计划分析1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。2、个人理财计划的制定：为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。 (1)在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标 (2)也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标 (3)也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标 (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标 (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标，只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。3、个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。5、个人理财计划的具体制定：因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)个人投资理财的八大热点今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：炒金：正在步入黄金时期自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。基金：备受青睐前景向好自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。炒股：机会与风险并存有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。国债：投资选择空间越来越大目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。储蓄：老歌能否唱出新调保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？在我们日常的理财中，往往会出现这样的问题：有些人的理财方式就是银行存款，获得的收益不能抵御通货膨胀；有些人全部家当都进行股票等高风险投资，遇到了紧急情况，又不能及时取出现金来。其实，好的理财方式就是既要满足日常的需要，又能保证长期收益。而根据个人风险承受能力，构建黄金、股票和基金相平衡的资产配置组合，是一种投资理财的好方法。同时每个人根据自身的情况，对风险和收益都会有不同偏好度。因此，资产配置组合也会有积极型、稳健型和保守型等不同的风格。一般来说，收益越高就意味着风险越大。

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